Страховой надзор
Страхо́вой надзо́р (англ. Insurance supervision) — контроль деятельности страховых организаций со стороны специально уполномоченных государственных органов (органов страхового надзора), которые осуществляют лицензирование страховой деятельности, проверку деятельности страховых компаний, обществ взаимного страхования, страховых брокеров и других профессиональных участников страхового рынка, следят за их платёжеспособностью, разрабатывают рекомендации по формированию и размещению страховщиками страховых резервов, способствуют развитию страхования, в ряде случаев утверждают тарифы премий[1].
При нарушении страховщиками тех или иных нормативно-правовых актов, регулирующих их деятельность, органы страхового надзора могут применять к ним санкции (штрафы, приостановка или отзыв лицензии).
Организация страхового надзора в России до 2004 года
[править | править код]Первый орган страхового надзора появился в Российской империи в 1894 году, когда в структуре Министерства внутренних дел в составе хозяйственного департамента был учреждён особый страховой отдел и при нём — страховой комитет[2][3].
Сразу после Октябрьской революции 1917 года советская власть взяла под свой контроль отдельные виды страхования, главным образом социального и медицинского, которые проводились до революции через страховые больничные кассы. 29 ноября 1917 года Народный комиссариат труда утвердил «Положение о страховом совете»[4] — коллегиальном органе для «заведыванія всеми делами, относящимися къ страхованію рабочихъ», который становился прообразом органа страхового регулирования. А 16 декабря 1917 года выходит новое «Положение о страховых присутствиях»[5], которым оформлялась децентрализованная (региональная) система страхового надзора за деятельностью рабочих больничных (страховых) касс. Однако попытки обеспечить определённую преемственность предпринимались только в этих социальных видах страхования, которые себя очень хорошо зарекомендовали до революции и в которых за счёт отчислений рабочих-пролетариев были накоплены значительные средства.
Одновременно советская власть ввела контроль за прочими (коммерческими) страховыми операциями, а в 1918 году и вовсе запретила страхование, национализировав все страховые компании. В 1925 году, помимо Госстраха, страховые операции были разрешены для обществ взаимного страхования, при этом функции страхового надзора осуществляло Главное управление Госстраха. В 1928 году операции по личному страхованию начали проводить предшественники Сбербанка — Государственные трудовые сберегательные кассы СССР, надзор за их страховой деятельностью также осуществлял Госстрах.
В 1989—1992 годах создаются первые первые негосударственные страховые компании («АСКО»[6], «Россия», «РОСНО», «РЕСО-Гарантия» и другие), лицензии им выдавало Министерство финансов РСФСР на основании временного положения о лицензировании[7],[8], одновременно возникла задача организации контроля их деятельности со стороны государства.
Госстрахнадзор
[править | править код]10 февраля 1992 года был издан Указ Президента РФ «О государственном страховом надзоре Российской Федерации» (сокращенное название нового органа исполнительной власти — Госстрахнадзор России)[9], в июле 1992 года было утвеждено положение о Госстрахнадзоре[10]. Главной задачей Госстрахнадзора провозглашалось обеспечение соблюдения всеми участниками страховых отношений страхового законодательства для эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков и государства [11]. Функции Госстрахнахдзора включали:
- ведение Государственного реестра страховых организаций;
- выдача лицензии на проведение страховой деятельности;
- установление правил формирования и размещения страховых резервов, форм учёта и показатели отчётности по страховым операциям;
- контроль за тарифами по имущественному и личному страхованию,
- обобщение страховой практики, разработка предложений по развитию страхового дела в Российской Федерации;
- рассмотрение заявлений, предложений и жалоб граждан, предприятий, учреждений и организаций по вопросам страхования.
Федеральная инспекция по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор)
[править | править код]В сентябре 1992 года, в рамках реструктуризации органов исполнительной власти, очередным указом президента Государственный страховой надзор реорганизован в Федеральную инспекцию по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор) [12]. В апреле 1993 года, после принятия Закона об организации страхового дела, выходит очередной указ — о преобразовании Федеральной инспекции по надзору за страховой деятельностью в Федеральную службу России по надзору за страховой деятельностью (сокращенное название сохранилось при этом прежнее — Росстрахнадзор)[13]. Одновременно Правительство РФ утвердило новое положение о Росстрахнадзоре[14], измененное позже одноименным постановлением Правительства в октябре 1994 года[15]. У Росстрахнадзора появляются территориальные органы, а список его функций заметно расширен. Было установлено, что Росстрахнадзор:
- выдаёт страховщикам лицензии на осуществление страховой деятельности;
- осуществляет лицензирование аудита страховых организаций и обществ взаимного страхования (аудита страховщиков);
- организует проведение аттестации на право аудита страховщиков;
- ведет единый Государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков, а также реестр страховых брокеров;
- осуществляет контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платёжеспособности страховщиков;
- устанавливает правила формирования и размещения страховых резервов, показатели и формы учёта страховых операций и отчётности о страховой деятельности;
- устанавливает нормативные размеры соотношений между активами и принятыми обязательствами страховщика;
- разрабатывает и утверждает по вопросам страховой деятельности, отнесенным к компетенции Росстрахнадзора:
- нормативные документы, обязательные для исполнения всеми юридическими и физическими лицами, участвующими в организации и проведении страхования и перестрахования;
- методические документы, в том числе методику расчёта соотношений между активами и принятыми обязательствами страховщика, методику расчёта ставок страховых взносов и типовые правила страхования;
- обобщает практику страховой деятельности, разрабатывает и представляет в установленном порядке предложения по развитию и совершенствованию законодательства Российской Федерации о страховании;
- устанавливает — по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации и Государственным комитетом Российской Федерации по статистике — план счетов и правила бухгалтерского учёта, показатели и формы учёта страховых операций и отчётности страховщиков, а также сроки публикаций страховщиками годовых балансов, счетов прибылей и убытков;
- рассматривает заявления, предложения и жалобы граждан, предприятий, учреждений и организаций по вопросам страхования.
Был введен перечень мер воздействия (санкций) к страховщикам — нарушителям : выдача предписания, приостановка лицензии на право страхования, отзыв лицензии, обращение в суд с иском о ликвидации страховой организации.
Департамент страхового надзора Минфина РФ
[править | править код]В августе 1996 года проходит очередное изменение структуры федеральных органов исполнительной власти и функции органа страхового надзора передаётся Департаменту страхового надзора Минфина РФ[16][17]. К этому моменту выдано уже почти 3000 лицензий страховым компаниям и медицинским страховым организациям[18]. Спустя почти два года Минфин утвердил Положение о Департаменте страхового надзора[19]. Такая продолжительная пауза в большой степени была вызвана тем, что назначенный в 1996 году начальник Департамента Валерий Сухов (ранее несколько лет проработавший заместителем руководителя Росстрахнадзора) в мае 1998 года перешел на должность генерального директора «Росгосстраха» (и годом позже трагически погиб в авиакатастрофе в Абхазии)[20] и руководство было поручено Илье Ломакину-Румянцеву, ранее в системе страхового надзора не работавшему.
Руководители Госстрахнадзора, Росстрахнадзора и Департамента страхового надзора Минфина РФ
[править | править код]- Бугаев, Юрий Степанович (рукодитель Госстрахнадзора, затем — Росстрахнадзора, 1992—1996 годы)[21];
- Сухов, Валерий Алексеевич (руководитель Департамента страхового надзора Минфина РФ, 1996—1998 годы)[22];
- Ломакин-Румянцев, Илья Вадимович (руководитель Департамента страхового надзора Минфина РФ, 1998—2000 годы)[23];
- Пылов, Константин Иванович (руководитель Департамента страхового надзора Минфина РФ, 2000—2004 годы)[24].
Федеральная служба страхового надзора (ФССН, 2004—2011 годы)
[править | править код]Федеральная служба страхового надзора (ФССН) — федеральный орган исполнительной власти, находившийся в ведении Министерства финансов и осуществляющий функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела).
Образована в соответствии с Указом Президента РФ № 314 от 9 марта 2004 года «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» и Постановлением Правительства РФ № 330 от 30 июня 2004 года «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора».
За все время работы ФССН было отозвано более 960 страховых лицензий[25], число субъектов страхового рынка сократилось почти вдвое с более 1400 компаний в марте 2004 года до примерно 770 компаний в марте 2011 года[26].
Руководители ФССН
[править | править код]- Ломакин-Румянцев, Илья Вадимович (2004—2009 годы)
- Коваль, Александр Павлович (2009—2011 годы)
Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР, 2011—2013 годы)
[править | править код]4 марта 2011 года Указом Президента РФ № 270 Федеральная служба страхового надзора была присоединена к Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР). Этим же Указом были переданы функции ФССН к ФСФР[27],[28]. Практически одновременно с присоединением страхового надзора к ФСФР у неё поменялся руководитель — занимавший этот пост с мая 2007 по апрель 2011 года Владимир Миловидов уступил его Дмитрию Панкину[29]. В ходе реорганизации число заместителей руководителя ФСФР выросло с 5 до 7, кураторами страхового блока стали три новых заместителя — Игорь Жук, Олег Пилипец и Юлия Бондарева[30].
За два неполных года работы ФСФР было отозвано 77 страховых лицензий[25].
Некоторые специалисты крайне негативно оценивали результаты присоединения ФССН к ФСФР [31].
Руководители страхового блока в ФСФР
[править | править код]- Жук, Игорь Николаевич (лицензирование, региональные инспекции)[32]
- Пилипец, Олег Олегович (мониторинг и отчётность)[33]
- Бондарева, Юлия Эдуардовна (вопросы надзора)[34]
Банк России (ЦБ РФ, 2013 год — по настоящее время)
[править | править код]В 2013 году, после упразднения ФСФР и передачи практически всех её функций Банку России, ставшему мегарегулятором всех финансовых рынков РФ, страховой надзор и значительная часть страхового регулирования были переданы ЦБ. Проект создания финансового мегарегулятора был запущен ещё 4 марта 2011 года, когда президент Медведев подписал указ «О мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка»[35],[36]. 24 июля 2013 года президент Путин подписал федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с передачей Центральному банку РФ полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков»[37]. В новой организационной структуре ЦБ РФ основная часть полномочий по регулированию рынка страхования и страховому надзору была передана ряду департаментов, находящихся в управлении первого заместителя председателя Банка России Сергея Швецова[38]. По состоянию на май 2017 года различными вопросами страхового надзора и регулирования занимались не менее 6 различных департаментов Банка России. За четыре года (с июня 2013 по июнь 2017 года) была отозвана 191 лицензия, число субъектов страхового дела сократилось с 618 до 324[25].
Примечания
[править | править код]- ↑ Страховой надзор // Страховой бизнес: Словарь-справочник / Сост. Р.Т.Юлдашев. — Москва: Анкил, 2005. — С. 349. — 832 с. — ISBN 5-86476-159-1. Архивировано 27 февраля 2020 года.
- ↑ А. И. Райлян. Обзор нормативно-правового регулирования страхового дела в Российской империи . «Адвокатская практика» (20 мая 2005). Дата обращения: 22 февраля 2014. Архивировано 4 октября 2013 года.
- ↑ Тимофей Бегров. 125 лет страховому надзору в России . «Страхование сегодня» (16 августа 2019). — «...согласно утверждённому 6 июня 1894 года императором Александром III Положению, Страховому комитету поручался контроль за соблюдением страховыми учреждениями и обществами уставов и правил страхования, сохранностью и размещением капиталов, анализом финансовой отчетности, назначением и проведением ревизий, а также рассмотрение жалоб и разработка правовых и организационных аспектов страхового дела.» Дата обращения: 20 марта 2020. Архивировано 21 марта 2020 года.
- ↑ «Положеніе о Страховомъ Совете» (утв. НКТ РСФСР 29.11.1917)
- ↑ «Положеніе о страховыхъ присутствіяхъ» (недоступная ссылка)
- ↑ Орцомадзе, Маргарита. Страховое чутье. Как нестандартные решения сделали Александра Сосиса самым известным [[страховщик]]ом страны . «Форбс Украина» (14 января 2014). Дата обращения: 14 января 2014. Архивировано 22 января 2017 года.
- ↑ Министерство Финансов РСФСР. Временное положение от 10 июня 1991 года «О порядке лицензирования страховой деятельности на территории РСФСР»
- ↑ Реестр страховых компаний, получивших лицензии в Минфине РСФСР в 1991-92 годах . Дата обращения: 1 марта 2014. Архивировано 5 марта 2014 года.
- ↑ Указ Президента РФ от 10.02.92 № 133 «О государственном страховом надзоре Российской Федерации» . Дата обращения: 24 июля 2014. Архивировано из оригинала 5 марта 2016 года.
- ↑ Указ Президента РФ от 30.07.1992 № 808 «Об утверждении положения о Государственном страховом надзоре Российской Федерации» . Дата обращения: 24 января 2014. Архивировано 1 февраля 2014 года.
- ↑ Рынок страховых услуг в России . «Обозреватель», №4-6/1993 (3 ноября 1993). — Ситуация на рынке страховых услуг в России характеризуется разрушением монополии государства на этот вид деятельности и активным образованием новых коммерческих структур. По данным Росстрахнадзора, к концу 1992 года в России действовало 686 зарегистрированных страховых организаций, и ещё 460 организаций подали заявки на лицензирование. Дата обращения: 4 февраля 2014. Архивировано 1 марта 2014 года.
- ↑ Указ Президента РФ от 30.09.1992 № 1148 «О структуре центральных органов федеральной исполнительной власти» . Дата обращения: 24 января 2014. Архивировано 1 февраля 2014 года.
- ↑ Указ Президента РФ от 9 апреля 1993 г. № 439 «О приведении указов Президента Российской Федерации в соответствие с Законом Российской Федерации „О страховании“»
- ↑ Постановление Правительства РФ от 19.04.1993 № 353 «Об утверждении Положения о Федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью» . Дата обращения: 24 января 2014. Архивировано 1 февраля 2014 года.
- ↑ Постановление Правительства РФ от 24.10.1994 № 1196 «О внесении изменений и дополнений в Положение о Федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью» . Дата обращения: 24 января 2014. Архивировано 1 февраля 2014 года.
- ↑ Указ Президента РФ от 14.08.1996 № 1177 «О структуре федеральных органов исполнительной власти» . Дата обращения: 24 января 2014. Архивировано 1 февраля 2014 года.
- ↑ Департамент страхового надзора Министерства Финансов Российской Федерации // Страховой бизнес: Словарь-справочник / Р.Т.Юлдашев. — Москва: Анкил, 2005. — С. 140. — 832 с. — ISBN 5-86476-159-1. Архивировано 26 августа 2012 года.
- ↑ Реестр страховых организаций, март 1996 года . Дата обращения: 22 апреля 2014. Архивировано 24 июля 2014 года.
- ↑ Приказ Минфина РФ от 13.07.1998 № 124 «Об утверждении Положения о Департаменте страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации» . Дата обращения: 26 апреля 2016. Архивировано 17 мая 2017 года.
- ↑ Миледин, Павел, Малкова, Ирина. Как рос «Госстрах» . «Forbes» (11 января 2012). Дата обращения: 25 января 2014. Архивировано 21 апреля 2012 года.
- ↑ Бугаев Юрий Степанович, публикации в СМИ . Дата обращения: 4 февраля 2014. Архивировано 24 сентября 2015 года.
- ↑ Сухов Валерий Алексеевич, публикации в СМИ . Дата обращения: 4 февраля 2014. Архивировано 24 сентября 2015 года.
- ↑ Ломакин-Румянцев Илья Вадимович, публикации в СМИ . Дата обращения: 4 февраля 2014. Архивировано 24 сентября 2015 года.
- ↑ Пылов Константин Иванович , публикации в СМИ
- ↑ 1 2 3 Динамика отзыва лицензий – по годам, кварталам и месяцам . Дата обращения: 24 января 2014. Архивировано 10 апреля 2014 года.
- ↑ Общее число субъектов страхового дела, включенных в реестр ФССН/ФСФР (на дату публикации реестра) . Дата обращения: 24 января 2014. Архивировано 29 сентября 2013 года.
- ↑ Указ Президента Российской Федерации N 270 от 4 марта 2011 года «О мерах по совершенствованию государственного регулирвания в сфере финансового рынка Российской Федерации» . Дата обращения: 5 февраля 2014. Архивировано 4 марта 2016 года.
- ↑ Страховой надзор передаётся в ведение ФСФР . «Финмаркет» (4 марта 2001). — Президент РФ Дмитрий Медведев подписал указ о мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка. Дата обращения: 18 апреля 2014. Архивировано 19 апреля 2014 года.
- ↑ Голикова, Елизавета; Мазунин, Александр; Смородская Полина. Владимир Миловидов выслужился . «Коммерсантъ» (30 марта 2011). — Регулирование финансового рынка будет делегировано выходцу из Минфина — глава Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Владимир Миловидов подал в отставку, а кресло руководителя ведомства, которому недавно были переданы функции страхового надзора, может занять замминистра финансов Дмитрий Панкин. Дата обращения: 18 апреля 2014. Архивировано 27 марта 2016 года.
- ↑ Путин назначил 3 новых замглавы ФСФР и переназначил Синенко . «РИА Новости» (4 августа 2011). — Председатель правительства РФ Владимир Путин подписал распоряжения о назначении четырех заместителей руководителя Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) России - на эти должности назначены замглавы упраздняемого Росстрахнадзора Олег Пилипец, вице-президент "Росгосстраха" Игорь Жук и руководитель департамента по контролю за финансовыми рынками ФАС Юлия Бондарева, а также действующий заместитель руководителя ФСФР Александр Синенко. Дата обращения: 18 апреля 2014. Архивировано 24 августа 2017 года.
- ↑ Дорожкина, Дарья. Виктор Лисин: Страховой надзор в России практически уничтожен . «Самарское обозрение» (20 мая 2013). — В конце мая пост заместителя главы РО ФСФР по ЮВР покинет Виктор Лисин, более 15 лет являвшийся ключевой фигурой страхового надзора в регионе. На прошлой неделе чиновник сообщил, что принял решение об отставке и с 1 июля по собственному желанию покинет ведомство. Почему чиновник принял решение покинуть свой пост? Что изменилось в инспекции после присоединения к службе по финансовым рынкам? На эти и другие вопросы ответил «СО» сам Виктор Лисин. Дата обращения: 21 апреля 2014. Архивировано 24 апреля 2014 года.
- ↑ Жук, Игорь Николаевич - пресс-портрет, биография . Дата обращения: 8 мая 2014. Архивировано 28 апреля 2014 года.
- ↑ Пилипец, Олег Олегович - пресс-портрет, биография . Дата обращения: 8 мая 2014. Архивировано 4 октября 2013 года.
- ↑ Бондарева, Юлия Эдуардовна - пресс-портрет, биография . Дата обращения: 8 мая 2014. Архивировано 21 октября 2013 года.
- ↑ Как создавался финансовый мегарегулятор . «Коммерсантъ» (23 мая 2013). — Планы по созданию единого ведомства для надзора за финансовыми рынками появились в первой половине 2000-х. В ноябре 2003 года создание мегарегулятора обсуждалось на заседании правительства, по итогам которого Минфину, Минэкономразвития и другим ведомствам было поручено «представить свои предложения» по этому вопросу. Дата обращения: 22 августа 2017. Архивировано 22 августа 2017 года.
- ↑ Указ Президента Российской Федерации от 4 марта 2011 г. N 270 «О мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации» . Дата обращения: 21 апреля 2014. Архивировано 23 апреля 2014 года.
- ↑ Владимир Путин подписал закон о мегарегуляторе . «ТАСС» (24 июля 2013). — Президент РФ Владимир Путин подписал федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с передачей Центральному банку РФ полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков». Дата обращения: 21 августа 2017. Архивировано 22 августа 2017 года.
- ↑ "Швецов будет курировать семь департаментов ЦБ РФ до конца января 2017 года". Банки.ру. Архивировано 22 августа 2017. Дата обращения: 22 августа 2017.
Литература
[править | править код]- Фогельсон, Юрий Борисович. Надзор за страховой деятельностью // Введение в страховое право. — Москва: БИК, 2001. — 237 с. — ISBN 5-7975-0435-9.
Ссылки
[править | править код]- Страховой надзор - публикации СМИ
- Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор) - пресс-портрет
- Р. Алиев. Международная практика организации страхового надзора . «Финансы» (30 декабря 2000).