Банковская система Объединённых Арабских Эмиратов

Банковская система ОАЭ — система кредитно-финансовых учреждений государства Объединенных Арабских Эмиратов, состоящая из Центрального банка ОАЭ, местных коммерческих банков (с полной и ограниченной лицензией) и отделений иностранных банков (в том числе исламских), а также инвестиционных банков. В 2023 году, в рейтинг лучших банков мира по версии Forbes вошли три банка из ОАЭ: Emirates NBD в Дубае, и Abu Dhabi Commercial Bank и First Abu Dhabi Bank в Абу-Даби.

Местные коммерческие банки лицензируются Центральным банком ОАЭ в соответствии с Законом № 10 от 1980 г. По состоянию на 2003 год общее число национальных коммерческих банков достигло 21, а количество филиалов местных банков выросло к концу 2003 г. до 330 в сравнении с 310 на конец 2002 г. Количество валютообменных отделений местных банков в 2003 г. достигло 37. Национальные коммерческие банки:

• Исламский Банк Абу Даби (Abu Dhabi Islamic Bank)
• Коммерческий Банк Абу Даби (Abu Dhabi Commercial Bank)
• Араб Банк фор Инвестмент энд Форин Трейд (Arab Bank for Investment & Foreign Trade)
• Банк Шарьи (Bank of Sharjah)
• Международный Коммерческий Банк (Commercial Bank International)
• Коммерческий Банк Дубая (Commercial Bank of Dubai)
• Дубайский Банк (Dubai Bank)
• Дубайский Исламский Банк (Dubai Islamic Bank)
• Эмиратский Международный Банк (Emirates Bank International) (с 2007 г. — Emirates NBD)
• Первый Банк Залива (First Gulf Bank)
• Инвест Банк (Invest Bank)
• Машрек Банк (Mashreq Bank)
• Ближневосточный Банк (Middle East Bank)
• Национальный Банк Абу Даби (National Bank of Abu Dhabi)
• Национальный Банк Дубая (National Bank of Dubai) (с 2007 г. — Emirates NBD)
• Национальный Банк Фуджейры (National Bank of Fujairah)
• Национальный Банк Рас-эль-Хаймы (National Bank of Ras Al Khaimah)
• Национальный Банк Шарьи (National Bank of Sharjah)
• Национальный Банк Умм-Аль-Кайвана (National Bank of Umm Al Qaiwain)
• Юнион Нешнл Банк (Union National Bank)
• Юнайтед Араб Банк (United Arab Bank)

В 2007 году Национальный Банк Дубая (National Bank of Dubai) и Эмиратский Международный Банк (Emirates Bank International) в результате слияния образовали единый Emirates NBD^[1], ставший крупнейшим банком ОАЭ.

По состоянию на 2003 год общее число представительств иностранных банков в ОАЭ составило 48. На территории ОАЭ действуют отделения следующих иностранных банков:

• Аль-Ахли Юнайтед банк (Ahli United Bank BSC)
• АБН АМРО Банк НВ (ABN-Amro Bank N.V.)
• Арабско-Африканский Международный Банк^[араб.] (Arab African International Bank)
• Араб Банк Плс (Arab Bank Plc.)
• Банк Бароды (Bank of Baroda)
• Банк Мелли Иран (Bank Melli Iran)
• Банк Садерат Иран (Bank Saderat Iran)
• Банк Банорабе (Banque Banorabe)
• Барклайз Банк Плс (Barclays Bank Plc.)
• Банк Каира (Banque du Caire)
• Креди Агриколь Индосуэц (Credit Agricole Indosuez)
• Креди Сюисс (Credit Suisse)
• БЛС (Франция) С.А. (BLC (France) S.A.)
• БНП Париба (BNP Paribas)
• HSBC Bank Middle East Ltd.
• Ситибанк Н.А. (Citibank N.A.)
• Эль-Нилейн Банк (El-Nilein Bank)
• Хабиб Банк АГ Цюрих (Habib Bank A.G. Zurich)
• Хабиб Банк Лимитед (Habib Bank Limited)
• Джаната Банк (Janata Bank)
• Ллойдз ТСБ Банк Плс (Lloyds TSB Bank Plc.)
• Национальный Банк Бахрейна (National Bank of Bahrain)
• Национальный банк Омана (National Bank of Oman S.A.O.G.)
• Рафидайн Банк (Rafidain Bank)
• Стандард Чартерд Банк (Standard Chartered Bank)
• Сосьете Женераль (Societe Generale)
• Юнайтед Банк Лимитед (United Bank Limited)
• UBS

К моменту начала мирового финансово-экономического кризиса 2008—2012 годов на территории ОАЭ функционировал 41 банк^[2]. В течение 2008—2010 годов 40 из них, включая крупнейшие банки ОАЭ Emirates NBD, Mashreq и Commercial Bank of Abu Dhabi, кроме одного, фиксировали невиданные ранее убытки. Единственным банком, ежегодно заявлявшим о своей прибыльности в размере 1 млн долларов был First Gulf Bank. Пережив первые два года кризиса, банки ОАЭ начали последовательно выходить из убытков. Кризис подтолкнул эмиратские банки к тщательной чистке своих балансов от сомнительных активов. Возрождение строительного бизнеса и сопутствующих услуг в последние годы вселяет оптимизм в банковский сектор ОАЭ и ведёт к улучшению банковских показателей. Например, размер резервов крупнейшего эмиратского банка Emirates NBD в 2012 году приблизился к размеру 1 млрд долларов США^[2].

Весной 2012 г. было объявлено о покупке банком HSBC Bank Middle East розничного и коммерческого банковского бизнеса Lloyds Banking Group PLC в ОАЭ (Lloyds TSB Bank Plc.). Банковские активы Lloyds, переходящие по этой сделке, оцениваются в 769 млн долларов США (по состоянию на 31 декабря 2011 года), а объём клиентской базы — около 8,8 тыс. клиентов. Завершение сделки ожидается в течение 2012 года^[3].

Банк с ограниченной лицензией не имеет права принимать депозиты от резидентов в дирхамах, а только в иностранной валюте. Такой банк также может выдавать кредиты любым заинтересованным лицам, как резидентам, так и нерезидентам.

Строго говоря, инвестиционные банки не являются банками в классическом понимании, поскольку осуществляют в основном не банковские, а инвестиционные операции. Закон ОАЭ № 10 от 1980 г. определил инвестиционный банк как банк, не имеющий права принимать депозиты со сроком менее двух лет, но обладающий правом привлекать инвестиции от местных и иностранных банков, а равно на финансовых рынках.

Система «Хавала» обеспечивает осуществление денежных переводов (особенно средств гастарбайтеров), и является составной частью международной финансовой системы. «Хавала» предшествовала «западному» способу ведения банковской деятельности в Азии. До создания первого в Азии западного банка, около 1770 г., менялы и хавалдары играли важную роль почти во всех коммерческих и финансовых сделках. В ОАЭ находится большое число рабочих-мигрантов из Индии, Пакистана и Бангладеш, в которых развита «хавала», что способствует стабильному росту операций «хавала» в ОАЭ. Центральный банк принял меры для легализации и установления контроля в этой системе, выдавая лицензии операторам «хавала». Кроме того, Центральный банк возложил на дилеров «хавала» обязанность сообщать о любых подозрительных сделках. Именно в результате существовавшей ранее анонимности и почти полного отсутствия документации в системе «хавала» она часто использовалась для финансирования нелегальной деятельности (см., например, Хавала (политический скандал)).

• Банки ОАЭ: основные трудности позади
• Банковская система Объединенных Арабских Эмиратов