Система быстрых платежей

Из Википедии, бесплатной энциклопедии

Система быстрых платежей
Изображение логотипа
Дата создания 2019 год
Место создания  Россия
Компания АО «НСПК», Банк России
Сайт sbp.nspk.ru

Система быстрых платежей (СБП) — система Банка России, позволяющая гражданам переводить средства по идентификатору (в настоящее время — по номеру телефона) получателя, даже если стороны перевода имеют счета в разных кредитных организациях. Также СБП позволяет совершать мгновенные платежи в режиме 24/7 за работу, товары и услуги, в том числе с использованием QR-кода. Кроме того, система используется юридическими лицами для переводов гражданам (страховые выплаты, перечисления от брокеров и другое)[1][2][3][4][5][6].

Оператором и расчётным центром системы является непосредственно Центральный банк России, операционным и платёжным клиринговым центром является Национальная система платёжных карт[4][2][7].

В 2022 году через СБП было проведено около 3 млрд операций на общую сумму 14,4 трлн рублей, включая переводы между физическими лицами и розничную оплату товаров и услуг, а также переводы от юрлиц в пользу физлиц. К концу 2022 года около 560 тыс. торговых точек в России реализовали приём оплаты через СБП[8].

По состоянию на декабрь 2023 года к СБП был подключён 221 банк-участник. С момента начала действия системы через неё в совокупности было совершено 10,3 млрд операций на общую сумму более 47,4 трлн рублей[9].

Во втором квартале 2023 года каждый второй житель страны воспользовался переводом через СБП и каждый четвертый — оплатой товаров или услуг[10].

Минимальный лимит переводов в СБП в сутки сохраняется на уровне не менее 150 тысяч рублей, лимит бесплатных переводов в месяц составляет 100 тысяч рублей, а максимальный размер одной операции в СБП с 1 мая 2022 года — 1 млн рублей[11][12]. С 1 мая 2024 года лимит переводов самому себе через систему повысится до 30 млн рублей в месяц[13][14][15].

История[править | править код]

Центральный банк России в конце 2018 года объявил, что в 2019 году не будет брать с банков оплату за обслуживание операций в СБП[16].

28 января 2019 года Система быстрых платежей (СБП) запущена в России[17].

Почти все российские банки, подключённые к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы.[18]

28 февраля 2019 года Система быстрых платежей была запущена в промышленную эксплуатацию для широкого круга банков-клиентов, что позволило физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру телефона[19].

В магазинах россияне начали использовать СБП также в 2019 году, тогда стартовали первые тесты в торговых сетях, включая онлайн-оплату[20][21][22]. Практически одновременно начались первые оплаты через СБП в различных сервисах[23].

С 1 января 2020 года Система быстрых платежей стала платной для банков.

С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей[24].

28 мая 2020 года к Системе быстрых платежей подключил всю свою сеть Сбербанк, который оставался последним крупным российским банком, не подключённым к СБП[25].

Банки с универсальной лицензией должны были обеспечить своим клиентам возможность оплаты работ, товаров и услуг по QR-коду через СБП с 1 апреля 2022 года, а все системно значимые банки — ещё с 1 октября 2021[26].

В 2022 году заявлялось о планах по запуску сервиса, позволяющего проводить через СБП платежи в пользу Федерального казначейства России[27], и запуску трансграничных переводов через СБП[28].

По итогам 2022 года количество пользователей СБП достигло 81 миллиона человек, увеличившись за год на 37 миллионов человек. В 2022 году через СБП проведено более трёх миллиардов операций на сумму 14,4 триллиона рублей. Количество операций в СБП по сравнению с 2021 годом выросло в 3,5 раза, объём — в 2,9 раза. Платежи с помощью данной системы выросли в 27 раз по количеству и в 12 раз по объёму. За год к СБП подключились 382 тысячи торгово-сервисных предприятий. Их количество к началу 2023 года достигло 559 тысяч (из них 482 тысячи являлись субъектами малого и среднего предпринимательства)[29].

В 2023 году рост показателей продолжился. Так, во втором квартале 2023 года, было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2022 года более чем в два раза[10].

Начиная с 1 октября 2023 года российские банки — участники СБП по требованию ЦБ РФ должны интегрировать эту систему в свои системы интернет-банка[30].

1 апреля 2024 года запущена система B2B переводов СБП[31].

Приложение СБПэй[править | править код]

Основная статья: СБПэй

Национальная система платежных карт России как операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей запустила в 2021 году мобильное приложение «СБПэй» с возможностью оплаты товаров и услуг. В приложении доступны несколько способов оплаты: с помощью QR-кода, кнопки на сайте магазина или платежной ссылки. Позже в приложении также появилась возможность бесконтактной оплаты на основе технологии NFC[32][33][32][34].

Аналогичные системы в других странах[править | править код]

Разработке Системы быстрых платежей в России предшествовала работа по изучению мирового опыта, обобщенного Центральным банком в соответствующем обзоре[35].

Страна Система Запуск Комментарий
 Республика Корея HOFINET[en] 2001 г.
 Мексика SPEI 2004 г.
 Великобритания FPS[en] 27 мая 2008 г.
 Индия IMPS[en] 22 ноября 2010 г.
UPI[en] 11 апреля 2016 г.
 Китай IBPS 2010 г.
 Польша Express Elixir[pl] 2012 г.
 Турция RPS / BKM 2012 г.
 Таиланд PromptPay 2017 г. работает, используя номер национального удостоверения (ThaiID), номер мобильного телефона или адрес электронной почты[36]
 Швеция Swish[en] / BiR 2012 г.
 Италия JIFFY 2014 г.
 Сингапур FAST 2014 г.
 Европейский союз SCT Inst[en] 21 ноября 2017 г.
TIPS[it] 30 ноября 2018 г.
 Австралия NPP[en] 13 февраля 2018 г.
 Гонконг FPS[en] 30 сентября 2018 г.
 Канада Interac e-Transfer[en] 2018 г.
 Бразилия Pix[pt] 2020 г.
 США FedNow Service в разработке анонсирована Советом управляющих Федеральной резервной системы США со сроками запуска в 2023–2024 г.[37]

Примечания[править | править код]

  1. ↑ СБП: основные показатели | Банк России. Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 26 августа 2023. Архивировано 25 августа 2023 года.
  2. ↑ 1 2 Как запускается Система быстрых платежей Центробанка. Ведомости (28 февраля 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 16 июля 2023 года.
  3. ↑ К Системе быстрых платежей подключились сто банков. ПЛАС (25 августа 2020). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 20 сентября 2022 года.
  4. ↑ 1 2 Система быстрых платежей: как подключить онлайн и отправлять деньги по СБП. РИА Новости (12 июля 2023). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 21 июля 2023 года.
  5. ↑ Коды идут: российские банки запустили оплату по QR через СБП за границей. Известия (27 сентября 2023). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 27 сентября 2023 года.
  6. ↑ Компании перевели россиянам более ста миллионов рублей по номеру телефона. Российская газета (30 августа 2021). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 29 августа 2021 года.
  7. ↑ Система быстрых платежей. Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 29 сентября 2023 года.
  8. ↑ Россияне провели через СБП 14,4 трлн рублей в 2022 году. Ведомости (6 февраля 2023). Дата обращения: 26 августа 2023. Архивировано 26 августа 2023 года.
  9. ↑ Национальная платежная система. Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 7 ноября 2023. Архивировано 7 ноября 2023 года.
  10. ↑ 1 2 СБП: основные показатели. Банк России (22 августа 2023). Дата обращения: 22 августа 2023. Архивировано 22 августа 2023 года.
  11. ↑ Центральный банк России. Операции в СБП будут возможны на более крупные суммы. Дата обращения: 17 марта 2022. Архивировано 17 марта 2022 года.
  12. ↑ Центральный банк России. Проекта указания Банка России. Дата обращения: 17 марта 2022. Архивировано 17 марта 2022 года.
  13. ↑ Переводы самому себе: новый лимит в СБП. Официальный сайт Банка России (28 декабря 2023). Дата обращения: 9 января 2024.
  14. ↑ Законопроект "О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности ". Система обеспечения законодательной деятельности Государственной автоматизированной системы «Законотворчество».
  15. ↑ Федеральный закон от 04.08.2023 № 482-ФЗ "О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Банк правовой информации "Законодательство России".
  16. ↑ Система Банка России на смену переводам с карты на карту. Дата обращения: 28 января 2019. Архивировано 29 января 2019 года.
  17. ↑ В России запустили систему быстрых платежей. Дата обращения: 28 января 2019. Архивировано 16 апреля 2019 года.
  18. ↑ Почти все участники Системы быстрых платежей установили нулевую комиссию на переводы - ТАСС. TACC. Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 15 сентября 2022 года.
  19. ↑ Переводы в рамках Системы быстрых платежей (СБП). Дата обращения: 28 февраля 2019. Архивировано 28 февраля 2019 года.
  20. ↑ ЦБ рассказал о начале промышленного запуска оплаты товаров при помощи QR-кода через СБП. TACC (2 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
  21. ↑ Новая лояльность: ритейлеры введут скидки при оплате через СБП. Известия (27 декабря 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
  22. ↑ Wildberries первым в онлайне в России запустил QR-платежи на сайте. РБК (30 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 2 июня 2023 года.
  23. ↑ В ГИС ЖКХ провели первый платеж через систему быстрых платежей. Российская газета (9 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
  24. ↑ С мая 2020 года можно бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц по номеру телефона. fincult.info. Дата обращения: 6 мая 2020.
  25. ↑ «Сбербанк» подключился к Системе быстрых платежей ЦБ после штрафа — пока в тестовом режиме. vc.ru (2 апреля 2020). Дата обращения: 13 февраля 2021. Архивировано 1 апреля 2020 года.
  26. ↑ Оплата через СБП станет доступнее. Дата обращения: 29 декабря 2020. Архивировано 18 декабря 2020 года.
  27. ↑ Платежи в адрес государства через Систему быстрых платежей могут запустить в 2022 году. Дата обращения: 7 мая 2021. Архивировано 7 мая 2021 года.
  28. ↑ Трансграничные операции в СБП: проект Банка России. Дата обращения: 16 ноября 2021. Архивировано 16 ноября 2021 года.
  29. ↑ Развитие платёжной системы «Мир» и СБП в 2022 году – отчёт Центробанка _ Digital Russia. Дата обращения: 2 апреля 2023. Архивировано 2 апреля 2023 года.
  30. ↑ ЦБ РФ: СБП станет доступна в интернет-банках. AiF (9 марта 2023). Дата обращения: 10 марта 2023. Архивировано 9 марта 2023 года.
  31. ↑ С 1 апреля банки начнут проводит транзакции между юрлицами
  32. ↑ 1 2 НСПК запустила платежное приложение «СБПэй» для Системы быстрых платежей. Банки.ру. Дата обращения: 4 октября 2023.
  33. ↑ Телефонная связь: в СБП тестируют прием платежей касанием к смартфону продавца. Известия (4 июля 2022). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 6 октября 2022 года.
  34. ↑ Оплата телефоном по NFC через СБП: объясняем, как это работает на практике. Банки сегодня (19 августа 2022). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 7 февраля 2023 года.
  35. ↑ Обзор мирового опыта использования систем быстрых платежей и предложения по внедрению в России. Банк России (2017). Дата обращения: 9 января 2020. Архивировано 27 марта 2020 года.
  36. ↑ PromptPay – two years of transforming Thai payments (англ.). FinTech Alliance (29 января 2019). Дата обращения: 8 августа 2021. Архивировано 8 августа 2021 года.
  37. ↑ FedNow Service (англ.). Board of governors of the Federal reserve system (5 августа 2019). Дата обращения: 9 января 2020. Архивировано 1 февраля 2020 года.

См. также[править | править код]

Ссылки[править | править код]

Источник — https://ru.wikipedia.org/w/index.php?title=Система_быстрых_платежей&oldid=137164369